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手機銀行用戶突破15億五大行總數超9億

2018-04-24 16:37:31  來源:四川品牌網  瀏覽:3540  評論:0

上海时时彩交流群 www.bbvuf.icu 必經之路

“無人銀行”成為新晉“網紅”、銀行業“去柜臺”化進一步顯現……金融科技浪潮席卷下,商業銀行除了重塑柜臺操作,在互聯網渠道移動化上也在持續發力。

隨著上市銀行2017年年報的陸續披露,有關手機銀行的運營數據浮出水面。幾大國有銀行手機銀行客戶數量已超過2億戶;股份制銀行手機銀行客戶數增長率普遍在30%以上。

數據顯示,2017年,我國手機銀行客戶數量進一步增長。其中,個人客戶達15.02億戶,同比增長28.28%;企業客戶達0.05億戶,同比增長57.52%。

有業內人士表示,手機銀行是一條必經之路,它把所有產品、流程和服務從一個分散式的管理狀態變成一個集中式管理狀態,從而帶領整個零售銀行轉型。

“你可以在手機上下載一個手機銀行,功能很多,以后查詢轉賬直接在手機上就能完成,不必到銀行網點跑一趟?!鋇揭泄裉ò燉硪滴袷?,經?;崽揭泄ぷ魅嗽畢蚩突Ы檣蓯只械暮么?。現在,越來越多的人習慣了用手機銀行來管理自己的賬戶。

國有五大行

手機銀行用戶總數逾9億

記者在翻閱各銀行2017年年報時發現,截至2017年年底,工農中建交這五家國有大行手機銀行用戶數量已合計超過9億,在市場中牢牢占據主流地位。其中,工商銀行、建設銀行、農業銀行位列市場前三強,依次達到2.82億戶、2.66億戶、2.06億戶,分別同比增長12.8%、19.3%、21.9%。

而中國銀行已將手機銀作為載體打造綜合金融移動門戶寫進發展戰略;交通銀行年報則顯示,該行去年對手機銀行保持兩周左右一次的快速迭代更新……

值得一提的是,全國性股份制商業銀行手機銀行業務雖然在客戶數量上與國有大行差距較大,但在發展速度上卻表現出了更為強勁的上升勢頭。年報數據顯示,招商銀行、平安銀行、光大銀行、中信銀行去年手機銀行客戶數量分別為5579萬戶、4172萬戶、3535萬戶、2734萬戶,同比增速均達到30%以上。其中,去年用戶數量增長最快的是平安銀行。2017年,平安銀行整合原有數個APP推出了全新一站式管理口袋銀行App4.0,以此承載該行零售業務的全產品及服務。在客戶遷徙和功能整合下,該行App用戶數量也由此從上一年的2610萬戶升至4172萬戶,猛增六成;同樣重視零售業務的招商銀行也在大力推進“移動優先”的發展策略,將手機銀行作為該行重要的零售經營陣地。截至去年年末,其App已經發展到6.0版本。另外,一些區域性的城商行和農商行也愈發重視互聯網金融。

今年3月15日,中國銀行業協會發布《2017年中國銀行業服務報告》(以下簡稱《報告》)指出,在電子渠道深化創新下,2017年我國手機銀行業務快速增長。其中,手機銀行個人客戶已達15.02億戶,同比增長28.28%;企業客戶達0.05億戶,同比增長57.52%。這意味著,我國手機銀行個人客戶數量已超過了我國2017年年底13.9億大陸人口總量。

對于商業銀行大力推動手機銀行用戶規模增長,盤古智庫高級研究員吳琦表示,手機銀行相對于柜臺和ATM來說交易成本較低,有助于實現低成本擴張,提高核心競爭力。另外,手機銀行還能提供更快捷更便利的金融服務,可以使客戶在任何時間、任何地點處理各種金融業務,日趨豐富的服務內容也極大地豐富了銀行服務的內涵,成為提升客戶服務質量和水平的重要途徑,有利于提高客戶黏性和忠誠度。

手機銀行

成為銀行零售業務重要渠道

有市場分析報告指出,各大銀行通過推廣手機客戶端,能夠彌補營業網點覆蓋密度低的缺陷,為客戶創造便捷條件,同時削減自身客服成本,為市場競爭創造更多的可能性。同時,手機銀行中沉淀的數據,則為銀行營銷提供了精準用戶畫像,用戶價值得以提升。

年報顯示,手機銀行客戶數量最多的工商銀行2017年在“大零售”戰略下,推進零售銀行智慧化轉型升級,全年個人客戶凈增近3800萬,為近年來之最。其官網介紹,截至2017年10月末,工商銀行手機銀行月活躍客戶突破4000萬戶,年活躍客戶近1億戶,每3筆業務中就有1筆來自移動端。

推進零售業務優先戰略的建設銀行則在手機銀行中為客戶提供千人千面的服務推送、個性化的投融資建議以及高效便捷的用戶體驗;招商銀行去年也通過App銷售4.43萬億元理財產品,占全行理財銷售金額的43.17%;平安銀行新一代口袋銀行APP可以根據客戶的交易記錄與風險偏好主動推送個性化的產品投資組合方案,成為該行深挖零售市場的重要端口……

“對于所有銀行尤其是做零售的銀行而言,手機銀行是必經之路,相當于為這些銀行再造‘銀行’?!盝。D。Power(君迪)中國區金融及服務行業事業部總經理薛珉表示,以前的零售銀行是分布式的,各個網點自主經營,甚至每個省份產品可能都不一樣,效率很低。而手機銀行把所有產品、流程和服務從一個分散式的管理變成一個集中式管理,從而帶領整個零售銀行轉型。

吳琦同時提醒,手機銀行在成本、獲客、服務方面的優勢將為零售業務發展提供助力,但在發展過程中,需首先保證手機銀行使用的安全性?!盎チ哂蟹縵帳糶?,資金和貨幣的電子化在轉賬、交易、支付等環節均存在風險隱患,因此需要特別防控終端安全風險、平臺安全風險、網絡安全風險等,確保用戶資金安全?!?/P>

客戶關系

交易規模增速創4年新低 如何留住客戶是關鍵

近年來,面向大眾和中小企業服務的零售銀行業務逐漸成為商業銀行搶灘市場的利器,不少銀行的零售營收占總營收比例也在不斷升高,手機銀行已然成為零售銀行服務的主要渠道。然而還有數據顯示,雖然用戶不斷增多,但手機銀行的交易規模增速卻有放緩的勢頭。中國銀行業協會數據顯示,2017年手機銀行交易規模增速未能延續此前3年增速連續翻番的勢頭,較上一年減少約45個百分點至53.70%,創4年新低。

“一方面手機銀行用戶不斷增多,另一方面也要面臨提高APP活躍性,刺激交易規模增長等諸多挑戰?!盝·D·Power(君迪)中國區金融及服務行業事業部總經理薛珉表示,提升手機銀行價值的破題核心應落在如何通過平臺做好與客戶之間的關系經營上。

多家銀行年報也顯示,其手機銀行已超越網上銀行,成為客戶最為活躍的電子交易渠道,無論是交易筆數還是交易金額,均繼續保持增長態勢?!岸砸卸?,手機銀行業務最關鍵的因素也是最大的驅動因素,是擁有多少用戶?!毖︾氡硎?。

Analysys易觀研究指出,2017年,手機銀行人均單日啟動次數與人均單日使用時長等行為數據波動較小,商業銀行仍需從功能、用戶體驗、場景建設等方面進一步提升用戶黏性。據大數據分析工具易觀千帆監測統計,2017年手機銀行用戶人均單日啟動次數不足3次,人均單日使用時長不到10分鐘。

盤古智庫高級研究員吳琦表示,手機銀行的根本在于提供更全面更優質的金融服務,未來需在深刻洞察和挖掘客戶需求的基礎上,提高場景嵌入能力和融合營銷手段,提供多元化、個性化服務。

在薛珉看來,無論采用何種形式何種技術,提升手機銀行價值的破題核心應落在如何通過平臺做好與客戶之間的關系經營上,最終使得客戶形成對銀行的信任感和忠誠度。薛珉分析稱,銀行與客戶之間的互動大多數通過電子渠道完成,因此客戶的動態和價值更多是交給以手機銀行為代表的電子渠道來判斷,“當客戶與銀行之間形成良好關系時,將帶來更大的價值。最重要的是,即使別家有更好的產品,這名客戶還是不會離開?!毖︾肴縭潛硎?。

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